姜建清:國有銀行改革始終是圍繞市場化這么一個核心

發布時間: 2019-05-16 來源: 新浪財經 欄目: 財經新聞 點擊:

新浪財經訊5月16日消息,《中國大型商業銀行股改史》新書發布會今日在京舉行。中國—中東歐基金董事長、中國工商銀行原董事長...

姜建清 姜建清

新浪財經訊 5月16日消息,《中國大型商業銀行股改史》新書發布會今日在京舉行。中國—中東歐基金董事長、中國工商銀行原董事長姜建清出席發布會并演講。

姜建清表示,總結和研究40年來中國金融改革開放的經驗和教訓,對推動金融業持續發展,實現中國經濟高質量的發展有具有重要意義。

姜建清在演講中指出,中國的金融改革堅持解放思想,實事求是,走出獨具中國特色的市場化改革道路,有許多值得總結的經驗和體會,具體有以下五點:

一是金融是現在經濟的血液,發展是硬道理,金融發展是解決實際困難的有效方法。二是創新是金融改革發展的根本動力,其中制度創新更是激發金融活力的引擎。整個金融改革難的不是產品創新,服務或者技術,或者管理工具等方面的創新,真正難的是制度的創新。三是市場化機制的構建貫穿整個金融改革的過程,這也是打造現代金融服務企業的必由之路,國有大型股份制銀行的改革,根本是建立現代企業的架構,建立風險自擔的內控機制,解決風險的軟約束問題,建立市場導向,杜絕財政化的經營行為,所以國有銀行的改革始終是圍繞市場化這么一個核心。四是金融改革是系統工程。五是風險管理永遠是金融的要領。

姜建清表示,大型商業銀行的改革永遠在路上,沒有終點,需要持續完善的公司治理和推動,戰略的轉型,股改上市不是國有銀行改革的終點,它只是改革的新起點,當前國有商業銀行遇到很多的挑戰。大型銀行的公司治理需要走出一條中國自己獨特的道路,需要深入研究統籌支持實體經濟,以推動金融創新的關系,堅定不移的抓好風險管理,穩步推進國際化、綜合化、信息化的改革。

以下為發言實錄:

姜建清:大家上午好!這本書寫的是我們的歷史,是我們大家共同的歷史,是五家大型商業銀行,甚至是中國銀行業大家共同的故事。首先感謝這本書的最后新書的出版,感謝人民銀行,特別是周行長的推動,五家行業銀行的支持,我記得書在準備寫的過程中,我也請五家銀行的董事長,大家一起出來碰一碰,當時說有你們的支持我敢來寫這本書,工商銀行的情況比較了解,其他銀行都要反映,這是我們共同的歷史,大家一致表示,全力支持,在這里沒有大家的支持是寫不成這部書的,感謝很多領導,有21位領導都接受了采訪,實際上更多,有各種原因,有些最后沒有放在里面,在這些領導都非常的認真,接受采訪,后來采訪稿整理出來以后又拿去修改,一次一次的,非常的認真,使這本書非常的鮮活,我記得寫這本書的時候,周行長說這樣一本書不要寫成報告文學一樣,要有理論性、學術性,第二你要寫的生動,有些文章像學術論文一樣,要有可讀性,這個要求是很難的,我們最后努力使大家第一能夠讀得下去,第二所有的史料都是經過詳細的論證,絕對是要保證它真實,每家銀行都參與,使我們這本書更加生動。感謝寫作組的同志,近50人的寫作班底,還有很多人的支持,感謝大家,是大家共同努力的結果,感謝波源基金會(音),特別是在書準備啟動的時候,開始搞了好幾次大綱怎么編寫,非常感謝。這個我最后還想講,最要感謝的是我們這個偉大的時代,要是沒有這個偉大的時代,提供了這么一場波瀾壯闊的金融改革,我們能夠穿越這場改革,在黨中央國務院的領導下,盡管改革這么困難,但是最后是成功的,還是要講一下這些感謝的話,最后我們以文字把這段難忘的歷史記載下來,希望能夠給廣大的讀者很多的專家學者將來有一些思考,下面進入主題。

從業近40年來,和許多同事一樣非常有幸成為中國改革開放,中國金融發展的見證者和參與者。中國40年的改革開放取得的偉大成就我們大家都知道,這里不多說了。我想用一句話來說,習總書記指出改革開放是我們黨的一次偉大覺醒,改革開放是中國人民和中華民族發展史上的一次偉大革命,金融業也是同樣,中國銀行業稱為技術上破產,通過轉型發展,浴火重生,今天中國銀行業的規模、效益、質量、廣度、深度、國際影響力等等都發生了翻天覆地的變化,銀行業是世界第一位的資產,超過270萬億元,盈利水平和資本質量居住全球銀行同業的前列,前18位銀行里面有四個銀行,交通銀行也列入前20大銀行,在金融改革開放道路的同時,我們進入新的階段,新的時期,所以從實踐到理論,我們來總結和研究40年來中國金融改革開放的經驗和教訓,對推動金融業持續發展,實現中國經濟高質量的發展還是具有重要的意義。

下面我想講四個方面的內容:

第一,改革開放以來中國金融業經歷了三此改革,股份制改革是國有銀行確定了經濟建設為中心,其實在這個時候是非常困難的,發展經濟已經確定了,面臨一個最大的問題是錢從哪里來。大家知道在十一屆三中全會前,中國實行的是像蘇聯式計劃經濟的體制,投資財政撥款解決,財政體系不是銀行體系來承擔著分配資源的核心功能,書里面有很多數據,基本上80%以上都是財政,甚至是中央財政的,銀行流動資金貸款也是財政的,銀行就是流動性的,季節性的,因為銀行很小,非常小的財政已經沒有錢,銀行更小,那時候基本上沒有什么存款。改革開放處于這樣一種大財政、小銀行的體制,實際上也沒法解決我們改革開放的資金需求,所以在十一屆三中全會之后,改革序幕拉開的時候就是要發揮銀行的作用,逐步替代財政在資金配置中間的作用,序幕拉開的時候,銀行為什么會發揮這樣的作用。所以大家看到之后就是一連串銀行的分裂,原來都是人民銀行大一統,后來農行、建行、工行,那時候開始人民銀行成為真正的中央銀行,不再辦理居民企業業務,建設銀行從財政部的機構也分出來。1986年以后一連串的股份制銀行,城市商業銀行、農村信用社、商業銀行等多元形成。這一切實際上改變了過去的模式,國有銀行開始成為國民經濟的發展和融資主渠道。銀行為主導的金融體系建立,為中國的經濟發展提供了強大的推動力,這就是金融發展的第一次轉折,為什么大家說直接融資和間接融資,歷史來看是這樣一個歷史的過程。

第二,市場化、法制化的改革,從上個世紀90年代開始,我們發揮了銀行作用之后,80年以后,90年代,銀行采取了很多的改革措施,包括增設機構、擴大業務等等搞活金融,搞活經濟,這段時間1978-1990年,銀行平均信貸增長是20.38%,平均增長是40.6%,GDP增長非常快,銀行增長更快,信貸增長對促進經濟快速增長起到了相當大的作用,也導致的市場流通的貨幣更多,所以通貨膨脹就開始,當時達到了24-25%,之后有大串的經濟過熱的一些現象,很大程度也是跟當時的財政體制的改革,大家有些包干制,大家知道經濟發展就是財政收入多,財政收入多,經濟發展就要信貸,信貸又管住了,不僅是有錢可以貸款,是講糧票的規模,那時候搞了大量的信托公司、證券公司等等,銀行把錢給他去放貸款,就可以繞開規模,所以經濟就亂了,主要是管住那一堆實現,一直到很長的時間,中國到現在為止還沒有正式的承認要綜合經營,事實上很多方面已經在綜合經營。

非常重要的是一段時間以后成立了三大銀行,出臺了中國銀行法、行業銀行法等,經濟上的治理整頓也使高通脹得到遏制,物價回落。宏觀金融上治理的還是非常不錯,20多年來幾乎保持著低通脹的宏觀金融水平。但是微觀金融問題開始凸顯,自從商業銀行的貸款成為社會融資的主渠道之后,不良貸款伴隨出現,1984-1990年,不良貸款率不斷的上升,多數年份10%以上,80年末達到15%,90年代達到20%多,這個20%還是不準確的,當時是四項分類,按照五級分類應該還要加十幾個百分點,到90年代末的時候,差不多應該在40%-50%的五級分類的標準,還有非信貸類的抱負,1997年亞洲金融危機以后,國家開始著手解決國有資產不良問題,都為以后股份制改革打下了思想基礎,或者基礎的準備。又是一個大的外部沖擊,本次中國加入世貿組織,大家回顧一下,都在說“狼來了”,大家對國有銀行體制改革的必要性的共識開始,廣泛認識,在這個過程中間,另外一點對國有銀行造成這些問題的征集所在大家展開了很多討論,跟國有企業股份制改革中間的爭論是差不多的,有的開始在之前一點,大家認為國有銀行主要是科學管理問題,管理不好,管理好了就好了,管理不嚴格,慢慢大家開始注視到機制體制的問題,怎么樣要根本解決這個問題,引導國有銀行向市場化、現代化的方向前行。

在黨的十五大開始確立了現在的改革方向,第一次明確了股份制是國有企業建立現代企業的有效途徑,第一次提出對國有商業銀行進行股份制改革,具有條件的國有獨資商業銀行可以改為國家商業銀行,徹底解決國有銀行的體制機制問題和不良資產競爭力低下的問題,2003年推動以產權為核心的(58:08)國務院在2005年把工商銀行的股份制改革推進,2008年頂住國際金融危機的沖擊,推出了農業銀行的股份制改革,中國五大銀行全部實現了股份制改革公開上市。這個我簡單回顧一下歷史。

第二,中國的金融改革堅持解放思想,實事求是,走出獨具中國特色的市場化改革道路,有許多值得總結的經驗和體會。

一是金融是現在經濟的血液,發展是硬道理,金融發展是解決實際困難的有效方法。金融的改革一個是周行長講的,其他國家都是用財政資源來解決存在的不良資產這些問題,中國綜合運用了各種手段,非常重要的運用了國家資產負債表和中央銀行的資產負債表,中國經濟的發展也是不同,與許多國家,因為儲蓄率比較低,主要依賴外債推動,中國推動市場手段,將高儲蓄率轉化為投資,動員內部資金制成轉型。中國金融業的繁榮穩定為經濟改革提供了源源不斷的經濟支持和保障,拿40年前后做一個比較,40年來中國的人民幣從1978年是1155億,2008年是117.5萬億,增長了1356倍,(…)增長了161倍,外匯儲備不說了,那個是上萬倍,太大了,我們可以分析,沒有金融業的改革開放,確實經濟的發展也是不可能取得這樣的成就,另外一方面來看,因為有了發展,中國金融業才走出了可能在發展過程中給我們帶來的問題,解決了不良貸款和財務抱負,依靠發展形成了現在多樣性的金融服務和金融監管等等。

二是創新是金融改革發展的根本動力,其中制度創新更是激發金融活力的引擎。整個金融改革難的不是產品創新,服務或者技術,或者管理工具等方面的創新,真正難的是制度的創新,周行長講的我非常有感觸,在我們前面是沒有前行,沒有可模仿的道路,沒有哪一個教科書或者哪一個國家的案例,是一個大國案例可以為中國的金融改革,我們可以仿效的,是沒有的。財政又非常的薄弱,難以承擔改革這么一個巨額成本,創造性的運用國家資產負債表,中央銀行資產負債表等等,股改上市,之后財務重組持續的創新,機制體制,金融模式、產品模式,包括公司治理的改革。整個改革的成功里面都是歸功于創新,當然我們的黨中央國務院正確的領導,果斷的決策,全力的推動,也就是我們制度的優勢和我們創新的保證。

三是市場化機制的構建貫穿整個金融改革的過程,這也是打造現代金融服務企業的必由之路,國有大型股份制銀行的改革,根本是建立現代企業的架構,建立風險自擔的內控機制,解決風險的軟約束問題,建立市場導向,杜絕財政化的經營行為,所以國有銀行的改革始終是圍繞市場化這么一個核心,完成財務重組,引進戰略投資者和公開上市,集中精力完善公司上市的機制,強化黨委的政治核心和領導核心作用,建立這么一個科學的治理機制和模式,這是一個非常重要的。

四是金融改革是系統工程,在中央的決策確定以后,在人民銀行、財政部、銀監會等等各單位大力配合和支持下,五家銀行的股改和實施過程各有特色,共同完成了不良資產的剝離,人力資源的改革,定價等一連串艱巨的任務。很多上市的地點,上市方式的選擇等等,都是深思熟慮,綜合的權衡,這也是抓住了非常好的時機,天道酬勤。中國幾個銀行的改革差不多都是在全球金融危機爆發之前,如果我們想一想拖幾年,像大型銀行的股改真的是不可能推得出去。

五是風險管理永遠是金融的要領,金融業本身是經營風險的機構,具有天然的脆弱性,通過這一個改革,我們40年金融的改革發展,成就是令人矚目的,我們差不多有一半時間在和不良資產做斗爭,教訓極為深刻。

第三,檢驗改革成效需要時間。現在農行改革上市完成已經過去十年多一點,股改后的大型商業銀行以有益的成績向黨和國家交出亮麗的答卷,實現了從質量的洼地到質量的高地,從行政的約束到資本的約束,從規模的導向到盈利的導向,從本土的經營到全球的拓展,從位居中游到全球領跑,我到東歐很多次,這些國家基本沒有本國銀行,或者留下一兩家,全球金融危機之后他們嘗到苦果了,對一個外國,本身中東歐國家沒有太大風險微機的,一收縮信貸緊縮,馬上就會出問題,這些國家基本上失去了貨幣政策和本國的支撐,他們光想到處理不良資產等等。中國是走出一條獨特的,具有中國特色的市場化改革的道路,這一次改革,特別值得講一講,我覺得它是一把鑰匙開兩把鎖,那時候叫國家金委,當時講2000年,上萬億和2003年幾萬億不良資產剝離以后,極大的推動了國有企業把歷史包袱去掉,為什么后來發展這么好,跟銀行當時股份制改革分不開,無意中間一把鑰匙開了兩把鎖。

最后一部分,大型商業銀行的改革永遠在路上,沒有終點,需要持續完善的公司治理和推動,戰略的轉型,股改上市不是國有銀行改革的終點,它只是改革的新起點,當前國有商業銀行遇到很多的挑戰。我說它面臨一個經濟周期,還是一個政治周期,習總書記說我們是百年不遇的大變局,一個經濟周期,一個行業周期,科技周期,三期疊加的階段,面對很多的挑戰,改革任重道遠,大型銀行的公司治理需要走出一條中國自己獨特的道路,點個題,需要深入研究統籌支持實體經濟,以推動金融創新的關系,堅定不移的抓好風險管理,穩步推進國際化、綜合化、信息化的改革。

我們走過的這場中國金融的改革,回顧來看,我認為這場改革,它的思路之活躍,舉措之縝密、成效之良好,完全應該載入世界金融業發展和改革的史冊,股改的勝利完成使國有銀行實現了鳳凰涅槃般的重生,股改成功只是國有銀行改革的新起點,展望未來,在中華民族偉大復興和實現兩個100年奮斗目標的征程上,大型商業銀行還需要做出更大的貢獻,還要持續推進和深化改革,這是大型商業銀行保持發展和良好質量效益的根本保證,改革發展任重道遠,大型商業銀行仍需努力,謝謝大家。

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